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長年クレジットカードのコールセンターで働いて様々経験を得ました。そんな私がクレジットカード会社側の視点で書いてるサイトです。

携帯分割でクレヒスをつける

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金融事故を過去に起こして無いことが条件ですが30歳以上で今まで真面目にやってきた、しかしクレジットカードがどこも通らない、給与振込の銀行のキャッシュカード一体型クレジットカードも断れた。

では具体的にどうすればいいか?この場合は、賛否両論あると思いますが,携帯端末の分割払い(携帯割賦)を使ってまずはクレヒスを積む事をお勧めします

なぜ携帯分割(携帯割賦契約)なのかと言うと現在、ドコモ、AU、ソフトバンクのキャリア、スマホ等の携帯端末の分割購入(携帯割賦契約)をすると、契約書の裏面の細かい字を見ると分かるのですが、割賦契約時に個人信用情報機関を参照、そして「登録」すると書いてあります。

以下が実際のドコモの個人信用情報機関参照及び登録の同意書です。
ドコモ個人信用情報機関への個人情報の照会・提供に関する同意書

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ドコモ個別信用購入あっせん契約申込書

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要するにCIC等の個人信用情報機関に今後自分の携帯分割の支払い情報が毎月登録されると言うことです、毎月の携帯の支払いを怠らなければ個人信用情報機関に支払いをした事実がきちんと記載されます。正常に入金されれば「$」マークがついていきます、これがクレヒスになります。

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ドコモのクレジットヒストリー

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携帯分割払い(携帯割賦)のクレヒスはクレジットカード取得の為のクレヒスにならないと言われる方がいますが、私の知り合いにクレジットカード会社に勤務されてる方もおり、携帯分割のクレヒスでもクレヒスになるのか?と聞いてみました。

回答はクレジットカード会社が審査の時に個人信用情報を参照して個人信用情報が真っ白よりは絶対にマシだ言っておりましたので、信用情報が真っ白の人には有効だと思います。

なぜ個人信用情報が真っ白よりマシかというと、今は申込の初期に機械審査にかける段階でクレジットカード会社のシステムが自動で個人信用情報を見に行きますが、その時に個人信用情報が真っ白だと人間の目(審査部の人間の目)に触れるまでもなく、審査に自動で落ちてしまうからです。

携帯分割での正常入金でも「$」マークは付きますから、個人信用情報が何もない真っ白な事で審査に自動で落ちる事を防ぐ意味合いがあります。

携帯なんか一括で買えるのにわざわざ分割払いにすることに違和感を覚える方もいらっしゃるかと思いますが、個人信用情報が真っ白な方が何かしらのクレヒスをつけるには携帯分割の支払いが手軽にクレヒスを付ける方法なんです。

しかしこの携帯分割払いは気軽な反面、注意点があります。普通、携帯分割などはその携帯キャリアで過去に滞納し続けた事実があったり、自社も含めて過去に携帯料金の踏み倒し等がなければ普通に分割審査(割賦審査)は通ります、いや、通るはずです。


逆に言えば、携帯分割(携帯割賦)の審査にすら通らない人は「クレジットカード」を持つこと自体無理があります。それくらい審査の敷居の違うものです、携帯端末の分割審査が通らないというのはよっぽどの事です。

普通は通りますので、携帯分割の審査に通ったとして話を進めます。分割払いの契約(割賦契約)をすると今後は毎月指定日に携帯料金の引き落としがかかり口座から落ちて行きます。

その携帯端末の分割の支払い期間すべてCICの個人信用情報機関にしっかり支払い状況が載り、普通にちゃんと口座から落ちていれば、きちん支払いできましたのマーク「$」がつきますが、逆に支払いが遅れると「A」という遅延マークがついてしまいます。

今の携帯キャリア各社とも口座から落ちなかった場合や支払いが遅れても何とか払ってさえいれば、支払いに厳しいクレジットカードとは違い、「A」マークをすぐにはつけないようですが(※詳しく言うと支払い期日から61日以上経過で個人信用情報に遅延である「A」を掲載します)いつ携帯料金支払いの甘めの運用が変更されて、口座から落ちなかったら即「A」マークがつくように運用が変わるか分かりません。

ちなみにこの分割払いの情報は個人信用情報機関に5年残ります、支払いの完了から5年間載り続けます。

要するに、クレジットカードを取得するために携帯分割契約をしたのはいいが、うっかり支払いが遅れたりすると、そこから5年も個人信用情報に傷(ネガティブ情報)が載ります。

携帯の料金くらいと思う方もいるかと思いますが、クレジットカードの審査をする側になってみると過去の個人信用情報を見て、携帯料金くらいの料金をまともに払えない人にクレジットカードを発行なんて常識的に無理だとクレジットカード会社考えて審査で落とします。

ですから、クレジットカードを取得するために個人信用情報機関にクレヒスをつけようとして携帯分割(携帯割賦)を組んだものの、うっかり支払いが遅れました、「A」マークがつきまた、これではどうしようもないんです。

最終目的がクレジットカードの取得と言うことであれば携帯分割契約(携帯割賦)を組んだ段階から支払いの遅れは一切許されません、もうクレヒス修行は始まってるのです、携帯代も毎月指定日にしっかりと払えない人が、クレジットカードを持つのは無理ということになります。

きちんと支払いをしていれば入金情報が個人信用情報機関に載ります、きちんと遅れずに支払って下さい、そうやって最低半年は支払い履歴(修行)を積んで下さい。理想は1年間支払いをして携帯分割のクレヒスが付いたのを自分で個人信用情報機関で開示、確認してからです。そうしてやっとクレジットカードの申し込みの下地ができます。

※詳しい開示の仕方は「CICとは?」を参照して下さい。

携帯分割(携帯割賦)のクレヒスを積んででクレジットカードの審査が100%通るわけではありませんが、ご自身の個人信用情報が真っ白な方はせめて携帯分割(携帯割賦)のクレヒスをつけて申込をするようにして下さい。

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